LOS ESTADOUNIDENSES CONTINÚAN PAGANDO LA INFLACIÓN CON TARJETAS DE CRÉDITO
La deuda de las tarjetas de crédito continúa aumentando a medida que los consumidores luchan con el aumento de los precios y el agotamiento de los ahorros.
En agosto, el crédito renovable aumentó un asombroso 18,1 %, ya que la deuda total del consumidor aumentó a un récord de $4,68 billones, según los últimos datos de crédito al consumo de la Reserva Federal.
La deuda
total de los consumidores aumentó $32,200 millones en agosto, un aumento anual
del 8,3 %. Eso estuvo muy por encima de la proyección de $ 24 mil
millones.
En julio,
parecía que el crecimiento de la deuda se estaba enfriando ligeramente, pero
los datos de agosto mostraron un gran salto con respecto al aumento del 6,8 %
de julio.
Las cifras
de deuda de consumo de la Reserva Federal incluyen deuda de tarjetas de
crédito, préstamos para estudiantes y préstamos para automóviles, pero no
tienen en cuenta la deuda hipotecaria. Cuando se incluyen las hipotecas,
los consumidores estadounidenses quedan enterrados bajo una deuda de más de $16
billones.
La deuda de
los consumidores de EE. UU. creció en un promedio de más de $ 31 mil millones
por mes durante los primeros ocho meses del año.
Los
estadounidenses están quemando su plástico para llegar a fin de mes en estos
tiempos inflacionarios. El crédito renovable, que refleja principalmente la deuda de
tarjetas de crédito, aumentó otros $17,100 millones en agosto. Para poner
en perspectiva el aumento del 18,1%, el aumento anual en 2019, previo a la
pandemia, fue del 3,6%. Está bastante claro que con el dinero del estímulo
desaparecido hace mucho tiempo, los estadounidenses han recurrido al plástico
para llegar a fin de mes a medida que los precios continúan disparándose.
La deuda
renovable total ahora asciende a $ 1.154 billones, muy por encima del récord
anterior a la pandemia.
Mientras
tanto, las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito han eclipsado
el máximo histórico de 17,87% establecido en abril de 2019. Las tasas
de porcentaje anual promedio (APR, por sus siglas en inglés) actualmente
se ubican en 18,45%. Eso es un aumento del 18,03% hace apenas un mes.
Y parece que
la Fed no ha terminado de subir las tasas de interés. Esta es una mala
noticia para los estadounidenses que dependen del crédito para pagar sus
cuentas. Con el aumento de las tasas de interés, los estadounidenses pagan
intereses cada vez más altos cada mes y los pagos mínimos aumentan. Con
cada aumento de la tasa de interés de la Reserva Federal, el costo de los
préstamos aumentará más, lo que ejercerá una mayor presión sobre los
consumidores estadounidenses.
Como
resultado, más personas mantienen saldos de tarjetas de crédito más altos por
más tiempo. Según un informe de
CreditCards.com , el 60% de los deudores de tarjetas de crédito dicen
que han estado endeudados durante al menos un año. Eso es un aumento del
50% hace apenas un año. También aumentó el número de personas endeudadas a
más de dos años, del 32% al 40%. Según Bloomberg , “Con
una inflación que supera las ganancias salariales, más hogares han dependido de
la deuda renovable”.
El crédito
no renovable también registró un salto saludable en agosto, aumentando en $15
mil millones, un salto interanual del 5,2 %. Esto incluye préstamos para
automóviles y préstamos para estudiantes. El crédito no renovable total
ahora asciende a $ 3.526 billones.
En general,
la corriente principal no se preocupa por la creciente deuda de los
consumidores.
De hecho,
muchos informes principales le dirán que gastar con tarjetas de crédito es una
señal de una economía saludable. Hace un par de meses, MarketWatch informó: “La
cantidad de crédito que usan los hogares se considera una buena ventana a la
fortaleza de la economía. Los consumidores tienden a pedir prestado más
cuando los tiempos son buenos y a recortar cuando la economía es débil”.
Mientras
tanto. El
presidente de la Fed, Jerome Powell, sigue diciéndonos que "los
hogares están en una situación financiera muy sólida".
Pero algunas
personas en la corriente principal parecen estar preocupadas por el creciente
nivel de deuda.
Después de
que se publicaron los datos de agosto, Marketwatch informó : “Algunos
expertos están alarmados por el ritmo de crecimiento del crédito al consumo y
piensan que los hogares están utilizando deudas caras para seguir gastando con
una inflación tan elevada”.
Y está claro
que los estadounidenses están trabajando bajo la creciente carga de la deuda,
junto con el aumento de los precios. Según un informe reciente de
LendingTree, el 32 % de los estadounidenses pagó una factura tarde en
los últimos seis meses, y el 61 % dijo que se debió a que no tenían el dinero
disponible para cubrir el costo.
La
conclusión es que los estadounidenses continúan pidiendo prestado a una tasa
excesiva porque no tienen otra forma de llegar a fin de mes. Las personas
no acumulan su saldo de Visa mes tras mes para comprar comestibles cuando están
en una situación financiera “muy sólida”.
Los
cheques de estímulo se han ido hace mucho tiempo.
Los
ahorros se están agotando.
La persona
promedio no tiene más remedio que sacar el plástico. Por supuesto, esta no
es una trayectoria sostenible. Una tarjeta de crédito tiene esta cosa
inconveniente llamada límite.
Peter Schiff
señaló en un tuit que el nivel de deuda en espiral tiene raíces aún más
profundas. Fue incentivado intencionalmente por el banco central.
Escrito
por Michael Maharrey para SchiffGold
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